Factores que influyen en el nivel de morosidad del cliente de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Tacna S.A., 2024
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Date
2026
Authors
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Publisher
Universidad Nacional Jorge Basadre Grohmann
Abstract
Este estudio evalúa la influencia de factores sociales, económicos, actitudinales e institucionales en la morosidad de los clientes de la CMAC Tacna S.A. durante la crisis económica inducida por la pandemia de COVID-19. Se utilizó un diseño no experimental y se encuestaron a 382 clientes morosos, mediante cuestionarios validados y con alta confiabilidad (Alfa de Cronbach > 0,90). Los resultados descriptivos mostraron predominio de niveles “regulares” en los factores sociales (83,0 %), económicos (78,8 %), actitudinales (79,1 %) e institucionales (78,5 %), así como en la morosidad (78,0 %). Dado que los datos no siguieron distribución normal (p < 0,05), se empleó la regresión logística ordinal para contrastar hipótesis. Los hallazgos demostraron influencia significativa de los factores en la morosidad (p < 0,05). Entre ellos, los factores actitudinales presentaron el mayor peso explicativo, con pseudo R² Nagelkerke superior al de los demás modelos y coeficientes significativos. Los factores sociales, económicos e institucionales también influyeron de forma estadísticamente significativa, aunque con menor fuerza predictiva. La discusión evidenció que actitudes como el incumplimiento voluntario, baja cultura de pago y falta de priorización financiera incrementan notablemente la probabilidad de morosidad. En contraste, mejores condiciones laborales, mayor liquidez y procesos institucionales más eficientes reducen este riesgo. Se concluye que la morosidad responde a una interacción multicausal, donde predominan los aspectos actitudinales del cliente.
Description
Keywords
Morosidad, Factores sociales, Económicos, Actitudinales